Некоторые банки берут со своих клиентов проценты

 

Некоторые банки берут со своих клиентов проценты в размере 100 и более процентов.

В последние годы идея предоставления небольших займов бедным людям стала любимой в мире развития, ее называли долгое время неуловимой формулой, способной подтолкнуть даже самых обездоленных к лучшей жизни. Мы знаем действующую МФО по предоставлению микрозаймов, микрокредитов- Быстроденьги. Ознакомьтесь с подробной информацией на официальном сайте https://bistrodengi.ru/.

Актеры, такие как Натали Портман и Майкл Дуглас, привлекли к этому делу свои громкие имена. Мухаммад Юнус, экономист, который стал пионером этой практики, предоставляя небольшие займы плетущим корзины в Бангладеш, получил за нее Нобелевскую премию мира в 2006 году. Эта идея даже получила свой собственный год в Организации Объединенных Наций в 2005 году.

Но это явление стало настолько популярным, что некоторые из его крупнейших сторонников теперь разводят руками из-за того, какое направление оно приняло. Привлеченные перспективой получения огромных прибылей даже от самых мелких займов, несколько банков и финансовых учреждений сегодня доминируют в этой сфере, причем некоторые из них взимают со своих обедневших клиентов проценты в размере 100 и более процентов.

"Мы создали микрофинансовую организацию.

"Мы создали микрокредитование для борьбы с ростовщиками; мы не создавали микрокредитование для поощрения новых ростовщиков", - сказал недавно Юнус на собрании финансовых чиновников в Организации Объединенных Наций. "Микрокредитование следует рассматривать как возможность помочь людям выбраться из бедности деловым способом, но не как возможность делать деньги на бедных людях".

Вопрос о том, как сохранить святую ауру этой сферы, сводится к тому, насколько приемлемы проценты и прибыль и что считать эксплуатацией. Шумный спор о процентных ставках даже привлек внимание Конгресса: в этом году Комитет по финансовым услугам Палаты представителей провел слушания, посвященные, в частности, тому, не обманывают ли некоторые микрокредитные организации бедняков.

Ставки варьируются в широких пределах.

Ставки широко варьируются по всему миру, но те, которые вызывают наибольшее беспокойство, как правило, имеют место в таких странах, как Нигерия и Мексика, где спрос на небольшие кредиты не может быть удовлетворен существующими кредиторами.

В отличие от практически всех веб-страниц, трубящих о достижениях микрокредитных организаций по всему миру, на странице мексиканского кредитора Te Creemos нет ни одного отзыва от процветающего клиента - ни одной сияющей женщины, получившей свой первый доход, развивая, например, мыльный бизнес на своей кухне. По словам аналитиков, у Te Creemos одни из самых высоких процентных ставок и комиссий в мире микрофинансирования - 125 процентов в год в среднем.

Средняя ставка в Мексике составляет 125 процентов в год.

Средний показатель в самой Мексике составляет около 70 процентов, в то время как в среднем по миру процентные ставки и комиссии составляют около 37 процентов, говорят аналитики. Мексиканские микрофинансовые организации устанавливают такие высокие ставки просто потому, что им это сходит с рук, говорит Эммануэль Жавой, управляющий директор Planet Rating, независимой парижской фирмы, которая занимается оценкой микрокредиторов.

Высокие ставки взимаются с недобросовестных граждан, которые не могут получить кредит.

Невольные люди, которые могут сделать пожертвование в размере 20 долларов или более через такие веб-сайты, как Kiva или Microplace, также могут оказаться участниками практики, которую некоторые считают эксплуататорской. Эти сайты признают, что они не могут гарантировать каждую процентную ставку, которую они предлагают. Действительно, реальная ставка может оказаться значительно выше.

Дебаты о последствиях микрозаймов

.

В основе этого вопроса лежат ожесточенные споры о том, действительно ли микрозаймы избавляют людей от бедности, как часто утверждают их сторонники. Недавний вывод некоторых исследователей заключается в том, что не каждый бедный человек является предпринимателем, который только и ждет, чтобы его открыли, но займы действительно помогают смягчить некоторые из самых тяжелых ударов, наносимых бедностью.

"Урок просто состоит в том, что микрозаймы - это просто урок.

"Урок заключается лишь в том, что это не спасло мир", - сказал о микрокредитовании Дин С. Карлан, профессор экономики Йельского университета. "Это не тот единственный преобразующий инструмент, за который ратовали его сторонники, но положительные преимущества все же есть"

.

Но все же самые первые сторонники микрозаймов не хотят, чтобы их репутация была запятнана новыми инвесторами, стремящимися получить прибыль за счет бедных, хотя они признают, что времена, когда можно было просто зарабатывать достаточно, чтобы покрыть расходы, прошли.

"Они называют это "социальным инвестированием", но ни у кого нет определения социального инвестирования, никто не говорит, например, что вы должны получать менее 10 процентов прибыли", - говорит Чак Уотерфилд, управляющий сайтом mftransparency.org, который пропагандирует прозрачность и финансируется некоторыми крупными инвесторами в микрофинансирование.

Зарабатывание денег на микрофинансировании, конечно, не является незаконным. CARE, гуманитарная организация, базирующаяся в Атланте, стояла у истоков микрофинансовой организации, которую она основала в Перу в 1997 году. Первоначальные инвестиции составили около 3,5 миллионов долларов, включая 450 000 долларов из денег налогоплательщиков. Но прошлой осенью Banco de Credito, один из крупнейших банков Перу, купил этот бизнес за 96 миллионов долларов, из которых CARE получила 74 миллиона долларов.

"Это была продажа.

"Это была продажа, которая была выгодна для Перу, для нашей широкой социальной миссии, и реклама цены продажи не была целью объявления", - сказала в интервью Элен Гейл, президент CARE. Гейл охарактеризовала новых владельцев как приверженцев той же социальной миссии по борьбе с бедностью и сказала, что CARE рассчитывает использовать полученные деньги для расширения своего охвата в других странах.

.

Выросшая из благотворительных корней

.

Индустрия микрофинансирования, активы которой превышают 60 миллиардов долларов, несомненно, переросла свои благотворительные корни. Элизабет Райн, возглавляющая Центр финансовой интеграции, заявила, выступая в Конгрессе в этом году, что банки и финансовые компании обслуживают 60 процентов всех клиентов. По ее словам, неправительственные организации обслуживают 35 процентов клиентов, а кредитные союзы и сельские банки - 5 процентов клиентов.

По словам Элизабет Райн, частный капитал впервые появился на рынке.

Частный капитал впервые начал выходить на арену микрофинансирования около десяти лет назад, но только после того, как Compartamos, мексиканская компания, которая начинала свою жизнь как крошечная некоммерческая организация, выручила 458 миллионов долларов за счет публичной продажи акций в 2007 году, инвесторы в полной мере осознали потенциальную выгоду, сказали эксперты.

Хотя основатели Compartamos пообещали вернуть эти деньги на развитие, аналитики говорят, что высокие процентные ставки и здоровая прибыль Compartamos, крупнейшей микрофинансовой организации в Западном полушарии с 1,2 миллионами активных заемщиков, подтолкнули рост процентных ставок по всей Мексике.

По данным Microfinance Information Exchange, веб-сайта, известного как "Микс", где более 1000 микрофинансовых компаний по всему миру сообщают свои собственные цифры, Compartamos взимает в среднем почти 82 процента в виде процентов и комиссий.

Индустрия микрофинансирования добивается большей прозрачности среди своих членов, но утверждает, что большинство микрокредиторов честны, а количество сомнительных организаций, по мнению экспертов, составляет от менее 1% до более 10%. Учитывая, что конкуренция способствует снижению процентных ставок во всем мире, отрасль предпочитает такой подход вмешательству государства. Однако часть проблемы заключается в том, что всевозможные организации, выдающие займы, наклеивают на них ярлык "микрофинансирование" из-за его репутации благотворительной организации.

Юнус говорит, что процентные ставки снижаются по всему миру.

Юнус считает, что процентные ставки должны быть на 10-15 процентов выше стоимости привлечения денег, а все, что выше этого, является "красной зоной" ростовщичества. "Мы должны провести границу между подлинным и злоупотреблением", - сказал он.

.